استیبلکوینها به دلیل ثبات نسبی و نقش مهمشان در معاملات روزمره، به یکی ازداراییهای ضروری تریدرها تبدیل شدهاند. با این حال، برای کاربران ایرانی که با تحریمها، محدودیتهای دسترسی و ریسک مسدودسازی روبهرو هستند، این رمزارزها چندان هم استیبل نیستند! به همین دلیل انتخاب یک استیبلکوین مناسب تنها یک تصمیم مالی ساده نیست؛ یک انتخاب استراتژیک است. در این مقاله از ارزیکال تلاش میکنیم نقشه روشنی از بهترین استیبل کوین برای ایرانیان و مزایا و معایب هر کدام ارائه دهیم.
چرا باید در انتخاب استیبلکوین دقت کنیم؟ (برای ایرانیها)
ناپایدار بودن شرایط سیاسی و بینالمللی ایران دسترسی به برخی داراییهای دیجیتال را با ریسک بیشتری همراه میکند. این یعنی استیبل کوینها هم از تحریمهای ژئوپلیتیکی در امان نیستند. شرکتهای صادرکننده استیبل کوین موظف هستند که قوانین بینالمللی و مقررات مبارزه با پولشویی را رعایت کنند. در نتیجه، هر زمان که فشارهای سیاسی افزایش پیدا کند، این شرکتها و پلتفرمهای مرتبط ممکن است وجوه کاربران کشورهای تحریمشده را مسدود کنند.
اگر یک استیبل کوین امروز در ایران بدون هیچ مشکلی مبادله میشود، هیچ تضمینی برای ثبات این وضعیت در آینده وجود ندارد. ممکن است تصور کنید قرار دادن استیبل کوینها در کیف پول غیرحضانتی میتواند کمی از ریسکها را کاهش دهد. اگرچه این نوع کیفپولها کنترل کلید خصوصی را به کاربر میدهند، اما در مورد استیبلکوینهای متمرکز همچنان احتمال مسدود شدن آدرسها توسط صادرکننده وجود دارد و کنترل کامل در اختیار کاربر نیست. استفاده از صرافیها نیز لایهای دیگر از ریسک ایجاد میکند. شما برای دسترسی به داراییهای خود به آن صرافی متکی هستید. اگر صرافی تحریم، هک یا تعطیل شود، امکان پیگیری حقوقی برای کاربران ایرانی تقریباً وجود ندارد.
با این حال خرید استیبل کوین هنوز یکی از امنترین راههای سرمایهگذاری در بازار کریپتو است. به شرط آن که با آگاهی و به شکلی درست انتخاب شود. در ادامه چند مورد از بهترین استیبل کوین برای ایرانیان را معرفی میکنیم.
مطلب پیشنهادی: استیبل کوین چیست؟
معیارهای انتخاب امنترین استیبل کوینها برای ایرانیان
انتخاب یک استیبل کوین امن برای کسی که در ایران زندگی میکند کار سادهای نیست. به همین دلیل، باید با مجموعهای از معیارهای مشخص سراغ انتخاب رفت تا ریسکها تا حد امکان کاهش پیدا کند.
- پشتوانه: استیبلکوینی قابل اعتمادتر است که توسط داراییهای واقعی نقدشونده و شفاف (مثل دلار آمریکا) پشتیبانی شود.
- متمرکز یا غیرمتمرکز بودن: استیبل کوینهای متمرکز اگرچه فرآیند بازخرید سادهتر و پشتوانه شفافتری دارند، اما کنترل دارایی شما کاملا در اختیار یک نهاد متمرکز است. از طرفی، استیبلکوینهای غیرمتمرکز با این که ریسک کنترل دارایی توسط نهادی متمرکز را ندارند اما با اشکالات قرارداد هوشمند یا نوسان ارزش وثیقه همراه هستند. برای کاربران ایران، میزان شفافیت، ساختار حاکمیتی و سطح کنترل صادرکننده اهمیت بیشتری دارد.
- نقدشوندگی و پذیرش در صرافیها: بهترین استیبل کوین برای ایرانیان باید نقدینگی بالایی داشته باشد که بتوان در هر زمان آن را معامله یا نقد کرد.
- حجم معامله و سابقه فعالیت: عملکرد تاریخی استیبل کوین در طول آشفتگیهای بازار بهترین معیار انتخاب است. یک استیبل کوین که ارزش ثابت خود را در طول سقوطها یا فروشهای عمده حفظ کرده باشد نشان میدهد زیرساخت و مدل پشتیبانی قدرتمندتری دارد.
- ثبات قیمت: استیبل کوینی که بارها دچار نوسان جدی شده است یا برای مدتی از نسبت ثابت یکدلاری فاصله گرفته باشد، احتمالا مشکل ساختاری دارد. این بیثباتی نشاندهنده ضعف در ذخایر، بحران نقدینگی یا نبود اعتماد بازار است.
بررسی پشتوانه، شفافیت، میزان تمرکز، نقدینگی و ریسک تحریم در هر رمزارز اهمیت متمرکز و غیرمتمرکزی کمک میکند کاربر ایرانی مسیر امنتری انتخاب کند.
لیست بهترین استیبل کوین برای ایرانیان
انتخاب بهترین استیبل کوین برای ایرانیان یک تصمیم حیاتی است چون هیچ استیبل کوینی فشارهای سیاسی، تغییرات در مقررات جهانی برای همیشه امن یا دائماً قابل دسترس نیست. در ادامه امنترین استیبل کوینها برای ایرانیان را فهرست کردهایم.
تتر (USDT)
تتر چیست؟ ارز USDT بزرگترین استیبل کوین جهان از نظر ارزش بازار و حجم معاملات است. هر کسی که برای اولین بار با سوال ارز دیجیتال چیست آشنا شود، بلافاصله نام رمز ارز تتر را خواهد شنید. این ارز روی بیش از ۵۰ بلاکچین منتشر شده و نقدینگی عمیقی در صرافیهای متمرکز و غیرمتمرکز دارد.
به نقل از وبسایت fool تتر روزانه ۱۴۰ میلیارد دلار جابجا میکند، که این رقم بالاتر از تولید ناخالص داخلی بسیاری از کشورها است. با این حال، شفافیت ذخایر تتر همیشه محل بحث بوده است. ساختار متمرکز آن نیز برای کاربران کشورهای تحت تحریم، ریسک مسدود شدن احتمالی آدرسها یا محدودیتهای آینده را افزایش میدهد. اما به طور کلی برای معاملهگران و صرافیهایی که به حداکثر نقدینگی و در دسترس بودن در بازارها نیاز دارند بهترین گزینه است.
مطلب پیشنهادی: صفر تا صد نحوه خرید تتر در ایران
یو اس دی کوین (USDC)
USDC توسط شرکت Circle و با همکاری Coinbase منتشر میشود و کاملا دارای پشتوانه فیات است. این استیبلکوین تحت قوانین مالی ایالات متحده فعالیت میکند و هر ماه توسط شرکت Deloitte حسابرسی میشود. همین سطح شفافیت باعث شده که بسیاری آن را گزینهای قابل اعتمادتر از USDT بدانند.
استیبل کوین USDC از ارزش بازار و پذیرش بالایی برخوردار است و شفافتر از بسیاری از استیبل کوینهای دیگر است. با این حال به دلیل ماهیت متمرکز آن، هرگونه تغییر مقررات یا فشار سیاسی ممکن است در آینده برای کاربران کشورهایی مثل ایران محدودیت ایجاد کند.
دای (DAI)
DAI یک استیبلکوین غیرمتمرکز است که توسط پروتکل MakerDAO تولید میشود. برخلاف USDT و USDC، دای پشتوانه فیات ندارد. کاربران با وثیقهگذاری ارزهای دیجیتال مثل ETH یا wBTC، DAI ضرب میکنند و تمام مراحل به صورت شفاف روی بلاکچین قابل مشاهده است.
هیچ نهاد مرکزی امکان مسدود کردن آدرسهای این رمزارز را ندارد و در برابر سانسور مقاوم است. اما باید در نظر داشت که پشتوانه این ارز، دیجیتالی است و در دورههای نوسان شدید بازار، احتمال فشار روی سیستم وثیقهگذاری وجود دارد. همچنین نقدینگی آن به اندازه USDT یا USDC نیست. با همه این موارد، ارز دای میتواند به عنوان نمونهای از بهترین استیبل کوین برای ایرانیان معرفی شود.
LUSD
یکی دیگر از موارد بهترین استیبل کوین برای ایرانیان، ارزی LUSD است. لیکویتی یو اس دی (LUSD) یک استیبل کوین غیرمتمرکز است که توسط پروتکل لیکویتی در سال ۲۰۲۱ معرفی شد. این استیبل کوین منحصرا از اتریوم (ETH) به عنوان وثیقه استفاده کند. ارزش بازار LUSD نشاندهنده پذیرش رو به رشد آن در بین فعالان حوزه کریپتو است که مقاومت در برابر سانسور و ثبات را در اولویت قرار میدهند.
LUSD جایگزینی قوی برای استیبل کوینهای متمرکز است و امنیت و عدم تمرکز را از طریق پروتکل نقدینگی حفظ میکند. در عین حال ارزش بازار و نقدینگی آن کمتر از DAI یا USDC و USDT است. بنابراین برای معاملات سنگین یا خروج سریع از بازار، همیشه بهترین گزینه نیست.
ترو یو اس دی (TUSD)
ترو یو اس دی یکی از استیبلکوینهای قدیمی با پشتوانه فیات است که با شفافیت کامل ذخایر فعالیت میکند. این ارز توسط TrustToken که اکنون با نام Archblock فعالیت میکند، صادر شده و بهطور منظم گزارشهای حسابرسی منتشر میکند. از این رو از نظر ساختاری قابل اعتماد است. هر چند نقدینگی و پذیرش آن نسبت به USDT و USDC کمتر است. برای کاربران کشورهای تحریمشده، این مسأله میتواند دردسرساز باشد، چون تبدیل یا نقد کردن در مواقع حساس سختتر خواهد بود.
استیبل کوین ریپل
استیبل کوین ریپل عرضه شده در دسامبر ۲۰۲۴، بهطور کامل با پول نقد و داراییهای امن آمریکایی پشتیبانی و گزارشهای ذخیره آن نیز توسط متولیان تحت نظارت نیویورک ( NYDFS) بررسی میشود. این استیبلکوین جدید است و سابقه طولانی ندارد. ممکن است نقدینگی آن نسبت به بازیگران بزرگ پایینتر باشد و هنوز مشخص نیست که در دورههای بحران بازار چگونه عمل خواهد کرد.
نقدینگی کمتر در مقایسه با غولهایی مانند USDT/USDC، خطر حذف از فهرست یا محدود شدن پذیرش بسته به نحوه تکامل مقررات را به همراه دارد. اما با این حال هنوز میتواند به عنوان بهترین استیبل کوین برای ایرانیان استفاده شود.
بهترین استیبل کوین جایگزین تتر برای ایرانیان کدام است؟
انتخاب بهترین استیبل کوین جایگزین تتر به شرایط کاربر و میزان ریسکپذیری او بستگی دارد، اما به طور کلی (USDC) میتواند گزینه مناسبتری باشد. این استیبلکوین توسط داراییهای فیات و اوراق کوتاهمدت پشتیبانی میشود و گزارشهای ماهانه منتشر شده از سوی صادر کننده، سطح قابل پیشبینیتری از اعتماد و انضباط مالی ایجاد میکند.
با وجود این مزایا، باید توجه داشت که متمرکز بودن USDC به معنای پیروی کامل آن از مقررات و احتمال اعمال محدودیت برای کاربران حوزههای تحت تحریم است. برای کاربرانی که وابسته نبودن به نهادهای متمرکز برایشان اولویت دارد، استیبلکوینهای غیرمتمرکزی مانند DAI و LUSD گزینههای بهتری محسوب میشوند.
البته غیرمتمرکز بودن با امکان بروز اشکالات فنی، ریسک حاکمیتی و حساسیت بیشتر نسبت به نوسانات بازار نیز همراه است. بهترین روش این است که سبد داراییهای خود را بین استیبلکوینهای متمرکز و غیرمتمرکز تقسیم کرده و نگهداری دارایی را تنها به یک گزینه محدود نکنید.
انتخاب هوشمندانه استیبلکوین برای کاربران ایرانی
انتخاب بهترین استیبل کوین برای ایرانیان با وجود محدودیتهای مداوم سیاسی و اقتصادی با چالشهای سختی همراه است. اما میتوان با انتخاب آگاهانه و مدیریت ریسک، اثر تهدیدات را کاهش داد. ترکیبی از استیبلکوینهای حسابرسیشده مثل USDC و گزینههای مقاوم در برابر سانسور مثل DAI یا LUSD، تعادل مناسبی بین شفافیت، نقدشوندگی و امنیت عملی ایجاد میکند.
با این که هر کیف پول محدودیتهای خاص خود را دارد، استفاده از کیفپولهای معتبر، همچنان از مهمترین اصول محافظت از دارایی در یک محیط پرریسک مانند ایران است. بهترین راه این است که همیشه آماده تغییر شرایط باشید، چون بازار کریپتو و فضای سیاسی اقتصادی ثابت نمیماند و انتخاب امروز ممکن است برای فردا نیاز به بازنگری داشته باشد.
سؤالات متداول
آیا USDT ایرانیها را بلوکه میکند؟
از آنجا که تتر یک استیبلکوین متمرکز است و شرکت صادرکننده میتواند هر آدرسی را که مشکوک یا مرتبط با کشورهای تحریمی باشد، مسدود کند. این ریسک همیشه وجود دارد.
بهترین استیبل کوین برای ایرانیان چیست؟
پاسخ قطعی و مطلقی برای این سؤال وجود ندارد. با این حال برای شفافیت و ریسک کمتر USDC، برای مقاومت در برابر تحریم و سانسور DAI یا LUSD و برای نقدینگی بالا و استفاده گسترده USDT بهترین استیبل کوین برای ایرانیان به شمار میرود.
تأثیر تحریم در انتخاب بهترین استیبل کوین برای ایرانیان چیست؟
تحریم باعث میشود که انتخاب استیبلکوین برای ایرانیها یک تصمیم امنیتی و استراتژیک باشد نه فقط یک تصمیمگیری مالی. زیرا ریسک مسدود شدن آدرس در استیبلکوینهای متمرکز و همچنین محدود شدن صرافیها و سختتر شدن تبدیل یا برداشت همیشه وجود دارد.
