در شرایط فعلی هر کسی دنبال افزایش سرمایه خود است و برای افزایش حداکثری، به راههایی جز داشتن شغل نیاز است. اینجاست که مردم به سرمایه گذاری پی میبرند و از این روش سعی میکند راههای درآمدزایی خود را افزایش دهند. اما برخی از مردم به دلیل عدم آگاهی و تجربه پایین، نه تنها از سرمایه گذاری سودی بدست نمیآورند، بلکه دچار ضرر نیز میشوند. برای افزایش آگاهی کاربران قصد داریم به سوال سرمایه گذاری چیست پاسخ دهیم و به انواع روشهای سرمایه گذاری بپردازیم.
قبل از شروع به سرمایه گذاری پیشنهاد میکنم حتماً این مقاله از سایت ارزیکال را مطالعه کنید تا با دیدگاهی بهتر و آگاهتر اقدام به سرمایه گذاری کنید!
مفهوم سرمایه گذاری چیست؟
سرمایه گذاری ابزار قدرتمندی برای افزایش ثروت است. به این منظور که کمک میکند سرعت کسب ثروت خود را افزایش دهید و در یک بازه زمانی مشخص، درآمد بیشتری نسبت به توان معمول خود کسب کنید.
سرمایه گذاری مانند کاشتن درختی است که ثمره آن پول است. کار خود را با کاشت کمی بذر (پول اولیه خود) در زمین (یک بازار سرمایه گذاری) شروع میکنید. با مراقبت صحیح (سرمایه گذاری هوشمندانه) و گذشت زمان، آن دانه میتواند به یک درخت بزرگ تبدیل شود (سرمایه گذاری شما رشد میکند). به جای اینکه بذر خود را در یک شیشه قرار دهید (پول خود را در قلک نگه دارید)، به آن فرصت میدهید تا جوانه بزند و شکوفا شود. دانه با تبدیل شدن به درخت میتواند به طور بالقوه دانههای بیشتری را تولید کند (بازدهی سرمایه گذاری شما).
سرمایه گذاری یک درآمد غیر فعال است؛ دقیقاً به این منظور که پول به جای شما کار میکند. سرمایه گذاری مثل این است که به پولهای خود را بفرستید تا در یک شرکت مشغول به کار شوند و برای شما درآمد زایی داشته باشند. در ادامه ابتدا به این سوال خواهیم پرداخت که چرا باید سرمایه گذاری کنیم و انواع روشهای سرمایه گذاری کدام است؟
چرا باید سرمایه گذاری کنیم؟
در شرایط فعلی که اقتصاد دنیا با تورم درگیر است، سرمایه گذاری یک کار واجب است. ما سرمایه گذاری میکنیم تا قدرت مالی خود را افزایش دهیم و به یک استقلال مالی برسیم. در ادامه به سه دلیل مهم خواهیم پرداخت تا شما را قانع کند که چرا باید سرمایه گذاری کنید.
شکست دادن تورم
سرمایه گذاری می تواند قدرت خرید شما را حفظ کند و به طور قابل توجهی باعث پیشی گرفتن از تورم شود. تورم ارزش پول را در طول زمان کاهش میدهد. اما سرمایه گذاریهای موفق علاوه بر آن که باعث میشود ارزش پول خود را از دست ندهید، باعث میشوند تورم را شکست دهید و حتی از آن جلو بزنید. سرمایه گذاری درست تضمین می کند پول شما در بلندمدت ارزش خود را حفظ خواهد کرد.
کسب سود مرکب
قدرت ترکیب سود (سود مرکب) دلیل قانع کننده ای برای سرمایه گذاری است. وقتی سود حاصل از سرمایهگذاریهای گذشته را مجدداً سرمایهگذاری میکنید، سرعت افزایش سود و سرمایه چند برابر میشود. به این نوع کسب درآمد، سود مرکب گفته میشود که میتواند منجر به رشد تصاعدی سرمایه اولیه شما شود.
زمان یک عامل مهم در سود مرکب است؛ هرچه سرمایه گذاری را زودتر شروع کنید، میزان درآمد شما در آینده بیشتر خواهد بود.
تنوع جریانهای درآمدی
تنوع جریان های درآمدی یکی دیگر از مزایای مهم سرمایه گذاری است. صرفاً اتکا کردن بر حقوق ماهیانه یا یک منبع درآمد خاص، از پیشرفت مالی یک فرد جلوگیری میکند. از طریق سرمایهگذاری میتوانید راههای درآمدی جدید و متنوعی ایجاد کنید. یک مسیر سرمایه گذاری درست، علاوه بر افزایش میزان سرمایه، به امنیت مالی، به ویژه در دوران بازنشستگی نیز کمک کند.
بررسی انواع روشهای سرمایه گذاری
روشهای سرمایه گذاری انواع مختلفی دارد؛ هر کدام میزان ریسک، میزان بازدهی، نحوه ورود به بازار و ابزارهای خاص خود را دارند. در هر شرایطی، ممکن است یکی از انواع روشهای سرمایه گذاری بازدهی عالی داشته باشد اما همزمان با آن یک روش دیگر زیانده باشد.
یک سرمایهگذار برای موفقیت در مسیر سرمایه گذاری خود، باید بتواند بازارهای مختلف را بشناسد و در بهترین زمان به بازار مورد نظر ورود کند. مدیریت سرمایه و پخش کردن سرمایه در بازارهای مختلف باعث کاهش میزان ریسک میشود. در ادامه به معرفی برخی از راههای سرمایه گذاری خواهیم پرداخت.
بازار سهام (بورس)
سرمایه گذاری در بازار سهام مانند خرید قطعات کوچک شرکتهای مختلف است. تصور کنید در حال خرید از یک مرکز خرید هستید، اما به جای خرید لباس یا وسایل، بخش کوچکی از فروشگاه ها را خریداری می کنید. اگر فروشگاه خوب کار کند، بخشی که شما در اختیار دارید ارزشمندتر میشود و میتوانید آن را به قیمتی بالاتر از قیمت خرید خود بفروشید.
با خرید سهام یک شرکت میتوانید بخشی از داستان موفقیت آن باشید. البته اگر شرکت عملکرد خوبی نداشته باشد، ارزش آن و در نتیجه ارزش سهام شما کاهش پیدا خواهد کرد. با خرید سهام یک شرکت در واقع در بازدهی عملکرد آن شرکت چه در روزهای خوب و چه در روزهای بد سهیم هستید. پس در سرمایه گذاری خود باید دقت بالایی داشته باشید.
سرمایه گذاری در طلا
سرمایه گذاری در طلا مانند خرید یک گنج کلاسیک و براق است. مردم طلا را میخرند زیرا در زمان خرید طلا احساس امنیت بیشتری نسبت به سایر سرمایه گذاریها میکنند. این کار مانند داشتن یک لنگر محکم در قایق مالی شماست. زمانی که دریاهای مالی طوفانی میشوند، آن لنگر میتواند به ثابت نگه داشتن .ضعیت مالی شما کمک کند.
طلا یک دارایی ریسک گریز به حساب میآید. البته این سرمایه گذاری خود به انواع مختلفی از جمله انواع سکهها، شمش طلا و طلا آب شده تقسیم بندی میشود.
بازار ارزهای دیجیتال
یکی دیگر از انواع روشهای سرمایه گذاری، خرید ارزهای دیجیتال با ارزش و با پتانسیل رشد است.
سرمایهگذاری در ارزهای دیجیتال مانند به منظور پول فیات خود (مانند ریال) با توکنهای دیجیتالی مانند بیت کوین است. بازار رمز ارزها ترکیبی از بازار مالی و بازار فناوری است. سرمایه گذاری از ارزهای دیجیتال یک شکل هیجانانگیز و مدرن از سرمایهگذاری است که بر پایه فناوریهای بلاکچین استوار است. ارزهای دیجیتال میتوانند به شدت نوسان داشته باشند که به عقیده برخی خطرناک است. اما این بازار در کنار ریسک بالا، بازدهی جذاب در سرمایه گذاریهای بلندمدت نیز دارد. به دلیل همین موضوع به عقیده بسیاری این بازار جذاب ارزش ریسک کردن و سرمایه گذاری دارد.
ما در سایت ارزیکال به صورت تخصصی بر روی تحلیل ارزهای دیجیتال فعالیت داریم و تحلیلهای روزانه و هفتگی از بازار ارائه میدهیم. با این هدف تا بتوانیم این مسیر پر ریسک را به یک مسیر سرمایه گذاری جذاب برای کاربران خود تبدیل کنیم.
املاک و مستغلات
سرمایه گذاری در املاک و مستغلات مانند بازی مونوپولی اما در زندگی واقعی است. شما ملکی را با این امید که ارزش آن در طول زمان افزایش یابد خریداری میکنید. همچنین میتوانید آنها را اجاره دهید تا یک جریان درآمدی ثابت نیز داشته باشید. (مانند شارژ کردن اجاره در بازی زمانی که بازیکنان دیگر در فضاهای شما فرود میآیند)
اما سرمایه گذاری در املاک تنها به خانهها محدود نیست. بازار املاک و مستغلات شامل زمین، فضاهای اداری و حتی مراکز خرید است. سرمایه گذاری در املاک و مستغلات نوعی سرمایه گذاری فیزیکی است. به این منظور که برخلاف سهام یا ارزهای دیجیتال، میتوانید دارایی خود را لمس کرده و ببینید. املاک به دلیل میزان عرضه محدود و البته تقاضا بالا، همیشه یکی از بهترین سرمایهگذاریها بوده است. اگر سرمایه بالایی دارید، حتماً باید بخشی از سرمایه را به بازار املاک اختصاص دهید.
صندوقهای سرمایه گذاری
یکی دیگر از روشهای سرمایه گذاری که شاید کمتر با آن آشنایی دارید صندوقهای سرمایه گذاری است.
سرمایه گذاری در صندوقهای سرمایه مانند پیوستن به یک گروه از دوستان برای خرید یک هدیه بزرگتر و بهتر برای یک مهمانی است. به جای اینکه همه به تنهایی هدایای کوچک بخرند با هم دیگر یک هدیه با ارزش میخرند. وقتی پول خود را در یک صندوق سرمایه گذاری قرار می دهید، آن را با پول دیگران تجمیع می کنید. سپس از این دارایی تجمیع شده برای خرید ترکیبی از چیزهایی مانند سهام یا اوراق قرضه استفاده میشود که ممکن است پرداخت آن توسط خودتان سخت باشد.
این وجوه توسط افرادی مدیریت میشود که جاهایی برای سرمایهگذاری انتخاب میکنند تا به رشد پول شما کمک کند. انتخاب یک صندوق سرمایه گذاری خوب، مانند داشتن یک دوست باهوش است. دوستی که تجربیات زیادی در مورد سرمایه گذاری دارد و میتواند بهترین معاملات را پیدا کند.
مدیریت سرمایه در سرمایه گذاری چیست؟
برای درک بهتر نقش مدیریت سرمایه در سرمایه گذاری، به یک مثال خواهیم پرداخت.
پسر بچهای را فرض کنید که به شهربازی رفته است. مقدار ثابتی پول نقد در جیب خود دارید و باید تصمیم بگیرید پول خود را برای کدام بازیها خرج کند. او میخواهید بهترین را امتحان کنید، اما همچنین نمیخواهید همه پول را تنها برای یک بازی خرج کنید. چون ممکن است یک بازی را انتخاب کند اما آنقدر هم جذاب نباشد و پولش هدر برود.
بنابراین او ابتدا بازیهای مختلف را بررسی میکند چندتا از بهترینها را انتخاب میکند و پول خود را برای خرج کردن در هر کدام از بازیهای تقسیم بندی میکند. در سرمایه گذاری نیز برای آن که بتوانید با کمترین ریسک بیشترین سود را کسب کنید باید همین شیوه مدیریتی را داشته باشید.
همانطور که پسر بچه ابتدا بازیها را بررسی کرد، سرمایه گذار نیز باید ابتدا بازارهای مختلف را بررسی کنید. سپس ریسک هر کدام را بررسی کند؛ ریسک پسر بچه لذت نبردن از بازی و ریسک سرمایه گذار از دست رفتن سرمایه است. سپس باید احتمال بازدهی هر کدام را بررسی کنید؛ بازدهی برای پسر بچه میزان هیجان و برای سرمایه گذار میزان سوددهی است.
پس از بررسی این موارد باید سرمایه خود را به چند بازار اختصاص دهید. با پخش کردن سرمایه در بازارهای مختلف میزان ریسک کاهش پیدا میکند.
سرمایه گذاری با سرمایه و پول کم ممکن است؟
سرمایه گذاری با مقدار کمی پول مانند شروع یک بازی کامپیوتری با چند سکه یا امتیاز کم است.
شروع میکنید با همان سکههای کم، بازیکن خود را تقویت کنید (سرمایه گذاری های کوچک انجام می دهید). اما همانطور که بازی میکنید و بهتر میشوید، سکههای بیشتری به دست آورید.
در دنیای واقعی نیز سرمایه گذاری به همین صورت است. در بازاری که میتوانید با بودجه کم خود وارد شوید، شروع بع سرمایه گذاری میکنید. البته این سرمایه گذاری باید هوشمندانه باشد تا سرمایه شما را پله پله رشد دهد و امکان ورود به دیگر بازارها را فراهم کند. این یک فرایند گام به گام برای افزایش ثروت نسبت به شرایط حال حاضر خود است.
سرمایه کم امکان ورود به برخی بازارها از جمله بازار مسکن را ندارید. اما بازارهایی مانند ارزهای دیجیتال یا بورس این امکان را برای شما فراهم میکند تا با سرمایه اولیه محدود، شروع به سرمایه گذاری کنید.
سرمایه گذاری هوشمند چیست؟
سرمایه گذاری راهی برای جلوگیری از بی ارزش شدن پول و فرار از تورم است. در تمام کشورها و در اکثر ارزهای فیات (مانند ریال یا دلار) تورم وجود دارد؛ این یعنی اکثر ارزهای فیات همواره در طول زمان ارزش خود را از دست میدهند. برای جلوگیری از این روند باید پول فیات خود را در داراییهایی که ارزش خود را از دست نمیدهند سرمایه گذاری کنیم.
سرمایه گذاری هوشمند به آن دسته از سرمایه گذاری میگویند که از تورم جلوتر است. فرض کنید تورم سالیانه در کشور ایران (بر پایه ریال) برابر با 30 درصد است. در این شرایط برای آن که سرمایه گذاری ما هوشمندانه باشد باید حداقل 30 درصد برایند رشد در یک سال ایجاد کند. یعنی اگر سرمایه گذاری ما امسال 1000 تومان ارزش داشت و تورم سال پیش رو 30 درصد بود؛ باید در سال آینده سرمایه ما 1300 تومان شود. در غیر این صورت سرمایه گذاری ما از تورم جلوتر نیست و در واقع برایند مثبتی ندارد.
اگر تورم برای مثال 30 درصد است، باید سرمایه گذاری با سود 30 درصد (حداقل) داشت.
تفاوت سپرده گذاری و سرمایه گذاری چیست؟
پس انداز کردن مانند این است که پول خود را در مکانی امن برای مثال قلک نگه دارید تا بعداً بتوانید از آن استفاده کنید. این کار ایمن است، اما نمیتوان از آن انتظار رشد بالای سرمایه را داشت.
اما سرمایه گذاری مثل این است که پول خود را برای جستجوی گنج بفرستید. در سرمایه گذاری با خرید چیزهایی که میتوانند ارزششان را افزایش دهند (مانند سهام یا ارز دیجیتال) سعی میکنید میزان سرمایه خود را رشد دهید. اما این کار در طول مسیر، با فراز و نشیبهای بیشتری نیز مواجه میشود.
بنابراین، پسانداز کردن (مانند سپرده گذاری در بانک) با ریسک کم و آهسته بازی کردن است. در حالی که سرمایهگذاری با ریسک بیشتری اما به امید پاداشهای بیشتر انجام میشود.