آیا میدانستید ارزش کل بازارهای مالی جهان در سال ۲۰۲۴ بیش از ۱۲۰ تریلیون دلار بوده است؟ یا میدانسیتد در حال حاضر بیش از ۱۰ میلیون کد بورسی فعال در ایران ثبت شده است؟ همین آمارها نشان میدهد تعداد سرمایهگذاران در حال افزایش است و مردم اهمیت حفظ ارزش و سرمایهگذاری را درک کردهاند. برای همین است که به دنبال پاسخ این سوال مهم هستیم: سرمایه گذاری چیست؟
وارن بافت، یکی از معروفترین سرمایهگذاران دنیا، میگوید «هرگز درآمدتان را ذخیره نکنید؛ ابتدا آن را سرمایهگذاری کنید و آنچه از آن ماند خرج کنید.» همین نقل قول ساده به اهمیت سرمایهگذاری اشاره دارد. تا پایان این مقاله از سایت ارزیکال ما همراه بمانید تا یکبار برای همیشه با هر آنچه در مورد سرمایهگذاری لازم است بدانید، آشنا شوید.
مفهوم سرمایه گذاری چیست؟
سرمایهگذاری (Investment) یعنی استفاده از پول یا هر منبع دیگری برای به دست آوردن سود بیشتر در آینده. حالا این فعالیت میتواند در حوزههالی مالی، روی داراییهای فیزیکی یا روی کسب و کارها باشد. البته سرمایهگذاری با ریسکها و چالشهایی همراه است. مثلا هر چه بازده بیشتری بخواهیم باید ریسک بالاتری را بپذیریم. بین ریسک و بازده رابطه مستقیم وجود دارد و لازم است حتما میزان ریسکپذیری خود را بسنجید تا ببینید حاضرید چه مقدار نوسان و خطر تجربه کنید.
چرا باید سرمایه گذاری کنیم؟
دلیل سرمایه گذاری چیست؟ در شرایط فعلی که اقتصاد دنیا با تورم درگیر است، سرمایه گذاری یک کار واجب است. ما سرمایه گذاری میکنیم تا قدرت مالی خود را افزایش دهیم و به استقلال مالی برسیم. در ادامه به سه دلیل مهم و قانع کننده بابت اهمیت سرمایهگذاری میپردازیم.
یک: شکست دادن تورم
سرمایهگذاری میتواند قدرت خرید شما را حفظ کند و به طور قابل توجهی باعث پیشی گرفتن از تورم شود. تورم ارزش پول را در طول زمان کاهش میدهد. اما سرمایهگذاریهای موفق علاوه بر آن که باعث میشود ارزش پول خود را از دست ندهید، باعث میشوند تورم را شکست دهید و حتی از آن جلو بزنید. سرمایهگذاری درست تضمین میکند پول شما در بلندمدت ارزش خود را حفظ خواهد کرد.
دو: کسب سود مرکب
قدرت ترکیب سود (سود مرکب) دلیل قانع کنندهای برای سرمایهگذاری است. وقتی سود حاصل از سرمایهگذاریهای گذشته را مجددا سرمایهگذاری میکنید، سرعت افزایش سود و سرمایه چند برابر میشود. به این نوع کسب درآمد، سود مرکب گفته میشود که میتواند منجر به رشد تصاعدی سرمایه اولیه شما شود.
زمان یک عامل مهم در سود مرکب است؛ هرچه سرمایهگذاری را زودتر شروع کنید، میزان درآمد شما در آینده بیشتر خواهد بود.
سه: تنوع جریانهای درآمدی
تنوع جریانهای درآمدی یکی دیگر از مزایای مهم سرمایه گذاری است. صرفا اتکا کردن بر حقوق ماهیانه یا یک منبع درآمد خاص، از پیشرفت مالی یک فرد جلوگیری میکند. از طریق سرمایهگذاری میتوانید راههای درآمدی جدید و متنوعی ایجاد کنید. یک مسیر سرمایه گذاری درست، علاوه بر افزایش میزان سرمایه، به امنیت مالی، به ویژه در دوران بازنشستگی نیز کمک کند.
انواع روشهای سرمایه گذاری چیست؟
سرمایهگذاری عموما سه روش مختلف دارد؛ سرمایهگذاری روی دارایی فیزیکی، بازار مالی و کسب و کار. هر کدام از این روش ها میزان ریسک و بازدهی خاص خود را دارند و در ویژگیها و چالشهایی که با آنها مواجه میشوند متفاوتند.
باید با توجه به میزان سرمایه، تیپ شخصیتی و دیدگاهی که به سرمایهگذاری دارید، مناسبترین نوع آن را برای خود انتخاب کنید تا بیشترین بازدهی را داشته باشید.
یک سرمایهگذار موفق باید بازارهای مختلف را بشناسد و در بهترین زمان اقدام به فعالیت کند. علاوه بر آن لازم است مدیریت سرمایه بداند و با تقسیم دارایی در بازارهای مختلف میزان ریسک را کاهش دهد.
سرمایهگذاری در بازارهای مالی
وقتی با اکثر مردم از سرمایهگذاری صحبت میکنیم، ذهن افراد به سمت صندوقهای سرمایهگذاری، اوراق بهادار و قرضه، بورس و سهام و بازارهایی مثل فارکس و کریپتو میرود.
چند مورد از برجستهترین روشهای سرمایهگذاری در بازارهای مالی عبارتند از:
- سهام
- اوراق قرضه
- صندوقهای سرمایهگذاری
- ارزهای دیجیتال
- مشتقات مالی
در ادامه انواع بازارهای مالی و وضعیت سرمایه گذاری در آنها را توضیح میدهیم.
سهام
بورس و سهام از اصطلاحات رایج در بازارهای مالی هستند. بورس بازاری است که در آن خرید و فروش سهام شرکتهای بزرگ و کوچک انجام میشود. تعداد افرادی که کد بورسی دارند روز به روز در حال افزایش است و این یعنی سرمایهگذاری در سهام به یکی از روشهای رایج بین مردم تبدیل شده است. حالا دیگر سهام شرکت ها در انحصار یک گروه خاص نیست.
شما با خرید سهام در واقع بخشی از یک شرکت را میخرید و در سود و زیان آن شریک میشوید. این مقدار میتواند بسیار کم و محدود باشد. به این ترتیب اگر ارزش شرکت افزایش پیدا کند، قیمت سهام شما هم بالاتر میرود. در این شرایط اگر رشد ادامه دار باشد میتوانید آن را نگه دارید تا بیشتر رشد کند یا اینکه میتوانید با فروش آن سود کنید. با خرید سهام هر شرکتی چه در روزهای خوب و چه در روزهای بد سهیم هستید. پس در سرمایه گذاری خود باید دقت بالایی داشته باشید.
اوراق قرضه
یکی دیگه از روشهای سرمایهگذاری در بازارهای مالی، اوراق قرضه هست. گاهی شرکتها وقتی به پول احتیاج دارند، بجای آنکه مستقیم از بانک وام بگیرند از میان مردم و سرمایهگذاران پول قرض می کنند و در مقابل یک سند اوراق قرضه در اختیار افراد قرار میدهد.
این اوراق شامل اطلاعاتی مانند مقدار سود و زمانی که این پول را برمیگردانند است. به زبان ساده همانطور که از نامش پیداست، اوراق قرضه یعنی شما به دولت یا شرکتی مقداری سرمایه قرض دهید و آن سازمان تعهد می دهد که در زمان مشخصی مثلا ۵ سال، سرمایه شما را همراه سودش بازگرداند.
این سرمایهگذاری انواع مختلفی دارد:
- اوراق قرضه دولتی، که اصولا امنتر و کمریسکتر است اما سود پایینتری نیز دارد.
- اوراق قرضه شرکتی سود بیشتری به سرمایهگذاران برمیگرداند اما لازم است حتما از اعتبار آن شرکت مطمئن شوید.
- اوراق قرضه بین المللی هم یکی دیگر از انتخاب های افراد است که شاید خیلی شناخته شده نباشد. در اوراق قرضه بین المللی شرکتها به دنبال جذب سرمایه از سراسر دنیا هستند.
- اوراق قرضه با نرخ بهره شناور هم داریم که سود ثابتی ندارند و متناسب با تغییرات نرخ بهره بازار، سود متغیری میدهند.
بدین تریب دست شما برای انتخاب روش سرمایه گذاری در این بازار باز است.
صندوقهای سرمایه گذاری
ابتدا بیایید کمی موضوع را ساده کنیم؛ سرمایهگذاری در صندوقهای سرمایه مانند پیوستن به یک گروه از دوستان برای خرید یک هدیه بزرگتر و بهتر برای یک مهمانی است. به جای اینکه همه به تنهایی هدایای کوچک بخرند با یکدیگر یک هدیه با ارزش میخرند.
وقتی پول خود را در یک صندوق سرمایهگذاری قرار میدهید، آن را با دارایی دیگران تجمیع میکنید. سپس از این سرمایه تجمیع شده برای خرید ترکیبی از چیزهایی مانند سهام یا اوراق قرضه استفاده میشود که ممکن است پرداخت آن توسط خودتان بهتنهایی امکانپذیر نباشد.
انتخاب صندوق سرمایهگذاری مناسب، مانند داشتن دوستی باهوش است. دوستی که تجربیات زیادی در مورد سرمایهگذاری دارد و میتواند بهترین معاملات را پیدا کند.
صندوقهای سرمایهگذاری انواع مختلفی دارند. مثلا صندوقهای سهامی که تمرکزشان بر سرمایهگذاری در سهام شرکتهاست یا صندوقهایی با درآمد ثابت که ریسک کمتری دارند و عمدتا سرمایهگذاری روی اوراق قرضه و سپردههای بانکی هستند. علاوه بر اینها، صندوقهای مختلط که ترکیبی از سهام و اوراق قرضه هستند و ریسک و بازده متوسطی دارند نیز وجود دارد.
اطلاعات صندوقها معمولا در دسترس سرمایهگذاران قرار دارد که از مزایا آن محسوب میشود. از طرفی این صندوقها به راحتی قابل فروش یا بازخرید هستند و چالشی بابت نقدشوندگی وجود ندارد.
البته در کنار این مزایا، صندوقهای سرمایهگذاری هزینه کارمزد مدیریت دارند، زیرا بجای اینکه خودتان نوع و حوزه سرمایهگذاری را انتخاب کنید، یک کارشناس حرفه ای همه چیز ا مدیریت میکند.
بازار ارزهای دیجیتال
بازار رمزارزها ترکیبی از بازار مالی و فناوری است که بر پایه فناوری بلاکچین استوار است. انواع ارز دیجیتال، داراییهایی هستند که میتوانند به شدت نوسان داشته باشند؛ به عقیده بسیاری این بازار جذاب ارزش ریسک کردن و سرمایه گذاری دارد.
البته توجه داشته باشید که تمام ارزهای دیجیتال برای سرمایهگذاری مناسب نیستند. برخی از دارایی ها مخصوصا میم کوینها، موقتی هستند و با گذر زمان ارزش خود را از دست میدهند. این دسته ارزها، صرفا برای کسب سود در کوتاه مدت مناسبند. شما با انتخاب صندوق سرمایه گذاری ارز دیجیتال هم میتوانید تجربه جدیدی از سرمایهگذاری کسب کنید.
روی ارزهایی سرمایهگذاری کنید که مثل بیت کوین بهطور ذاتی ارزشمندند، پتانسیل بالایی دارند و پیشبینی میشود در آینده رشد خوبی داشته باشند. با استفاده از ابزارهای تحلیلی موجود سعی کنید بهترین ارز دیجیتال برای سرمایهگذاری را انتخاب کرده و بعد وارد بازار شوید.
ما در ارزیکال به صورت تخصصی روی تحلیل ارزهای دیجیتال فعالیت داریم تا این مسیر پر ریسک را به تجربه ای جذاب برای کاربران خود تبدیل کنیم. با تیم ما همراه باشید و از تحلیلهای روزانه و هفتگی که از بازار ارائه میدهیم کسب سود کنید.
مطالعه بیشتر: چگونه سرمایه گذاری در ارز دیجیتال را شروع کنیم؟
مشتقات مالی
مشتقات مالی قراردادهایی هستند که ارزش آنها به سایر داراییها مثل سهام، طلا، نفت و ارز وابسته است. اگر قیمت دارایی افزایش یابد، ارزش قرارداد مشتقه نیز بیشتر میشود و بالعکس.
سرمایهگذاری روی مشتقات مالی میتواند ریسک زیادی داشته باشد، اما بسیاری از کسبوکارها از آن برای مدیریت ریسک و تثبیت قیمتها استفاده میکنند. این ابزارهای مالی انواع مختلفی دارند، اما فیوچرز و آپشن از رایجترین آنها هستند.
قرارداد فیوچرز توافقی برای خرید یا فروش یک دارایی در آینده با قیمتی مشخص است. فرض کنید یک شرکت تولیدکننده قهوه هستید و انتظار دارید قیمت دانه قهوه طی ۶ ماه افزایش یابد. با بستن قرارداد فیوچرز میتوانید از همین امروز برای ۶ ماه بعد قیمت خرید را روی ۵۰ دلار تثبیت کنید. اما اگر قیمت کاهش یابد، همچنان متعهد به خرید با همان قیمت خواهید بود. معاملات فیوچرز در بازار ارزهای دیجیتال هم جزو روشهای سرمایهگذاری محبوب و پرریسک است.
قرارداد آپشن اما انعطافپذیرتر است. برخلاف فیوچرز، در آپشن تعهدی برای خرید یا فروش وجود ندارد، بلکه فقط حق انتخاب دارید. مثلا میتوانید یک سهم را تا ۳ ماه آینده به قیمتی مشخص خریداری کنید یا از انجام معامله صرفنظر کنید. معاملات آپشن هم در دنیای کریپتوکارنسی جزو یکی از راههای محبوب برای سرمایهگذاری و کسب سود است.
علاوه بر این دو، قراردادهای معاوضه (Swap) نیز از مشتقات مالی محسوب میشوند که برای کاهش هزینههای مالی، مدیریت ریسک و کسب سود در شرایط توافقی دوطرفه استفاده میشوند.
سرمایهگذاری در دارایی فیزیکی
دومین روش سرمایه گذاری چیست؟ انتخاب داراییهای فیزیکی. برخی داراییهای فیزیکی ارزش سرمایهگذاری دارند و اگر با این دید به خرید و فروش آنها نگاه کنید متوجه فرصتهای زیادی برای رشد دادن سرمایه خود می شوید.
این داراییهای فیزیکی که پتانسیل رشد و سرمایهگذاری دارند عبارتند از:
- املاک مستغلات
- طلا و جواهر
- کالاهای اساسی
- آثار هنری و کلکسیونها
اگر با دید بلند مدت به این داراییها نگاه کنید، میتوانند سرمایهای برای آینده باشند. البته نگهداری و فروش آنها نسبت به سایر داراییها با چالشهای بیشتری همراه است.
املاک و مستغلات
سرمایه گذاری در املاک و مستغلات نوعی دیگر از سرمایهگذاری فیزیکی است و شبیه بازی مونوپولی در زندگی واقعی است که شما ملک یا زمین را به امید این که ارزش آن در طول زمان افزایش پیدا کند میخرید.
اگر قصد سکونت در ملک نداشته باشید، خرید ملک را میتوان یک سرمایهگذاری پویا و در جریان نیز دانست. با خرید ملک علاوه بر اینکه از رشد آن در طی سالها سود میکنید، از رهن یا اجاره دادن آن هم میتوانید بهطور مستمر کسب درآمد کنید.
توجه کنید سرمایهگذاری در املاک به خانهها محدود نیست. بازار املاک و مستغلات شامل زمین، فضاهای اداری و حتی مراکز خرید است. املاک به دلیل میزان عرضه محدود و البته تقاضا بالا، همیشه یکی از بهترین سرمایهگذاریها هستند.
سرمایه گذاری در طلا
سرمایه گذاری روی طلا بهعنوان یک کالای امن و با ارزش که طی سالیان، ارزش خود را حفظ کرده بسیار محبوب است. طلا نوعی دارایی ریسک گریز محسوب می شود. البته این سرمایه گذاری خود به انواع مختلفی از جمله انواع سکهها، طلا زینتی، شمش طلا و طلا آب شده قابل تقسیم است.
حتی میتوانید با معامله طلا در صرافیهای ایرانی نیز روی این دارایی گرانبها سرمایهگذاری کنید. این مدل سرمایه گذاری هم مزایا و معایب خاص خود را دارد. برای مثال طلا فیزیکی با خطر سرقت روبهرو است و بابت نگهداری و حفظ امنیت آن چالش داریم.
کالاهای اساسی
این طرز فکر که فقط کالاهای ارزشمندی مثل طلا و جواهر ارزش سرمایهگذاری دارند، اشتباه است. برای مثال نفت که به آن طلا سیاه نیز میگویند بهعنوان یک کالای استراتژیک ارزش سرمایهگذاری دارد و بسیاری از افراد در بازارهای مالی مثل فارکس و غیره روی نفت سرمایهگذاری میکنند.
بهطور کلی کالاهایی که تقاضای بالایی در بازار دارند و دائم در صنعت یا حتی زندگی روزمره مورد استفاده هستند، میتوانند گزینههای مناسبی برای سرمایهگذاری باشند. برخی از این کالاها عبارتند از نقره و مس، پلاتین، آلومینیوم و آهن، کاکائو و قهوه، حتی گندم و برنج و ذرت، شکر و غیره.
آثار هنری و کلکسیون
خرید آثار هنری ارزشمند، شکل دیگری از سرمایهگذاری است. میتوانید روی مجسمه، کلکسیون تمبر یا سکه، نقاشی، وسایل عتیقه، فرش و صنایع دستی حتی کتاب نایاب و اشیا خاصی که دیگر تولید نمیشوند هم سرمایه گذاری کنید.
نکتهای که باید مورد توجه قرار دهید، اصالت اثر است. حواستان باشد گرفتار کلاهبرداری نشوید و آثار تقلبی نخرید. اگر مبلغ مدنظرتان برای سرمایهگذاری قابل توجه است و در زمینه خرید آثار هنری تخصص ندارید، ترجیحا با یک متخصص مشورت کنید تا به اشتباه بهایی بالاتر از ارزش اثر پرداخت نکنید.
البته لازم به ذکر است که سرمایهگذاری روی آثار هنری با چالشهایی مثل مسئله نقدشوندگی مواجه است. ممکن است هنگام فروش اثر، خریدار با بودجه متناسب پیدا نشود.
علاوه بر این موارد، در بازار ارزهای دیجیتال نیز آثار هنری در قالب NFT (توکن غیرمثلی) قابل خریداری هستند و میتوانید روی مجموعه NFT خاصی سرمایه گذاری کنید. توکن های غیر مثلی دیگر با چالش نگهداری و حفظ امنیت روبهرو نیستند و در صورتی که قصد داشته باشید آنها را برای طولانی مدت نگهداری کنید نیز با مانعی روبهرو نیستید.
سرمایه گذاری در کسب و کار
سرمایه گذاری در کسب و کارها همیشه گزینه ای جذاب و قابل توجه است. روش های مختلفی وجود دارد که میتوانید از آن طریق سرمایه خود را رشد دهید.
سه مورد از اصلیترین روشها عبارتند از:
- راهاندازی کسب و کار جدید
- سرمایهگذاری در استارتاپها
- خرید سهام شرکتهای خصوصی
در ادامه هر یک از این موارد را توضیح میدهیم تا با روشهای سرمایه گذاری در کسب و کار بیشتر آشنا شوید.
راهاندازی کسب و کار جدید
سرمایهگذاری فقط خرید و نگهداری داراییها نیست. راهاندازی کسب و کار جدید به سرمایه اولیه نیاز دارد، یک مسیر پر چالش است و قطعا فراز و نشیب زیادی دارد اما به مرور زمان سودآور شود، نوعی سرمایهگذاری موفق بهحساب میآید.
ابتدا یک ایده جذاب و سودآور پیدا کنید که بازار از آن استقبال کند. بررسی کنید که رقبا بازار چه کسانی هستند و چه میکنند. سپس برای کسب و کار خود بودجه تعیین کنید تا مشخص باشد به چه مقدار سرمایه احتیاج است، برنامهریزی داشته باشید و استراتژی سازی کنید.
این نکته را پس ذهن داشته باشید که ممکن است بیزنس شما در ابتدای مسیر سودده نباشد و طول بکشد تا به درآمد بالا برسید.
سرمایه گذاری در استارتاپها
استارتاپها کسب و کارهای نوپایی هستند که اصولا با ایدههای جذاب و خلاقانه شکل گرفتند و عمدتا هدفشان حل مشکل یا ارائه خدمات جدید و نوآورانه است. اکثر استارتاپها به دنبال سرمایه اولیه هستند.
سرمایهگذاری در استارتاپهایی که ایده خلاق و تیم قوی دارند و پتانسیل رشد خوبی در آن میبینید، میتواند یک اقدام مالی بسیار جذاب باشد که در آینده بابت آن احساس رضایت کنید.
البته این نوع سرمایهگذاری ریسکهایی هم دارد، مثلا احتمال شکست و از هم پاشیدن استارتاپها کم نیست. از طرفی شناخت تیم و ایده استارتاپ زمانبر است و به تحقیق احتیاج دارد؛ بهطور کلی برای این نوع سرمایهگذاری باید افق زمانی بلندمدتی داشته باشید.
خرید سهام شرکتهای خصوصی
شرکتهای خصوصی اصولا برای جذب سرمایهگذاران فرصتهای خوبی ارائه میدهند. شرکتهای خصوصی در بازار بورس فعال نیستند و سهام آنها بهطور عمومی معامله نمیشود. شرکتهایی که تمایل به فروش سهام و جذب سرمایهگذار جدید دارند را شناسایی کنید.
ارزیابی کنید که نوع کسب و کار سوددهی دارند یا خیر، اهداف و برنامهای که برای آینده دارند تا چه میزان میتواند رشد کند. علاوه بر اینها بررسی کنید تیم مدیریت شرکت چقدر آینده نگر و خبره است زیرا موفقیت شرکتها مخصوصا شرکتهای خصوصی به استراتژی و تصمیمگیری تیم مدیریت وابسته است. فراموش نکنید ریسک شکست و مسائل مربوط به نقدشوندگی در این نوع سرمایهگذاری نیز مطرح است.
مفاهیم کلیدی در سرمایهگذاری
اصلیترین مفاهیم در سرمایه گذاری چیست؟ تا زمانی که با مفاهیم کلیدی این حوزه آشنا نباشید نمیتوانید سرمایهگذاری موفقی تجربه کنید.
مفاهیم کلیدی عبارتند از:
- ریسک و بازده
- تنوع بخشی
- افق زمانی
- نقدشوندگی
- ارزش زمانی
شما چقدر با این اصطلاحات آشنا هستید و به آنها توجه می کنید؟
ریسک و بازده
انواع ریسکها را شناسایی کنید. ممکن است در بازار مخصوصا در بازار ارزهای دیجیتال با نوسانات شدید و ناگهانی روبهرو شوید. در این موارد لازم است از پیش برای معاملات خود حد سود تعیین کرده باشید.
به جز این مورد ریسکهای اعتباری نیز مطرح هستند. پیش از سرمایهگذاری، از معتبر بودن صندوق سرمایهگذاری، صحت اوراق قرضه یا تقلبی نبودن کالاهایی مثل عهتیقهجات، آثار هنری حتی طلا و سند ملک اطمینان حاصل کنید.
از طرفی با ریسک نقدشوندگی نیز رو به رو هستیم. ممکن است یک دارایی از نظر به فروش رسیدن با چالشهای جدی روبهرو باشد، خریدار مناسبش پیدا نشود و نتوان آن را سریع به فروش رساند.
برای داشتن بیشترین بازدهی در معاملات پیشنهاد میکنیم حتما ریسکها را بشناسید. بازده به معنای سود حاصل از سرمایهگذاری است. بین ریسک و بازده رابطه مستقیم وجود دارد بهطوری که هر چه ریسک بیشتر باشد احتمال کسب سود بیشتر نیز بالاتر است و برعکس. با این حال این یک قاعده قطعی نیست و ریسک بالا همیشه بازدهی بالا ندارد.
تنوع بخشی
برای اینکه راحتتر پرتفوی خود را کنترل کنید، بهتر است سبد متنوعی تنظیم کنید. روی داراییهای مختلفی مثل طلا، سهام شرکت، اوراق قرضه و غیره سرمایهگذاری کنید. هر چه پرتفوی متنوعتری داشته باشید ریسک کمتری تجربه میکنید.
تجربه نشان داده همه سرمایه خود را روی یک دارایی خاص سرمایهگذاری نکنید. با تنظیم سبد سرمایهگذاری متنوع از ضررهای بزرگی که ممکن است بابت کاهش ارزش یک دارایی متحمل شوید، در امان میمانید. به قول قدیمی ها همه تخم مرغ های خود را در یک سبد نگذارید!
افق زمانی
اینکه دیدگاهتان به سرمایهگذاری چیست، مستقیما روی انتخاب نوع انتخاب شما تاثیر دارد. افق زمانی یعنی مدت زمانی که قصد دارید دارایی خود را در یک بازار یا حوزه نگه دارید. از آنجایی که سرمایهگذاریها بهطور کلی در دو دسته بلند مدت و کوتاه مدت قرار میگیرند، لازم است بدانید با چه هدف و دیدگاهی وارد سرمایهگذاری میشوید.
افق زمانی کوتاه مدت دارید؟ روی داراییهایی سرمایهگذاری کنید که در کوتاه مدت سود خوبی از آنها حاصل خواهد شد. مثل صندوقهای قرضه یا ارزهایی که نوسانات زیادی تجربه میکنند و فرصتهای کسب سود خوبی در اختیار معاملهگران قرار میدهند.
صبرتان بیشتر است؟ روی سرمایهگذاریهای طولانی مدت تمرکز کنید و به خرید داراییهایی مثل املاک و طلا و غیره که در دراز مدت پتانسیل رشد دارند بپردازید.
نقدشوندگی
میزان نقدشوندگی داراییها از مهمترین نکاتی است که برای داشتن یک سرمایهگذاری موفق باید مدنظر قرار داد. اینکه برای دارایی شما متقاضی وجود دارد یا نه و اینکه این دارایی با چه قیمت و سرعتی به فروش میرسد حائز اهمیت است.
تصور کنید قصد فروش زمینی در شمال کشور دارید، برای فروش آن باید مشتریهای مختلفی زمین را بازدید کنند، در مورد قیمت نهایی توافق کنند که آیا قادر به خرید هستند یا خیر و غیره. همه این عوامل زمانبرند و باعث میشود دارایی شما به سرعت فروخته نشود.
گاهی رکود اقتصادی، بالا بودن تورم یا قیمت دارایی، که ممکن است با بودجه خریداران جور نشود، معامله را به تعویق میاندازد. این قبیل داراییها نقدشوندگی پایینی دارند.
در مقابل اگر برای فروش چالشی بابت پیدا شدن خریدار و توافق بر سر قیمت مطرح نباشد و بتوان آن را فورا فروخت، میگوییم دارایی نقدشوندگی بالایی دارد. اکثر ارزهای دیجیتال و سهامها برخلاف داراییهای فیزیکی، نقدشوندگی خوبی دارند.
مفهوم ارزش زمانی پول
همه چیز خیلی ساده است؛ اگر ۲۰ سال پیش با ۵۰ میلیون تومان قادر به خرید خانهای در تهران بودید، حالا با این مقدار سرمایه در هیچ کجای ایران نمیتوان ملکی خرید.
ملکی که شما سالها پیش خریدید تا امروز چندین برابر شده و ارزش میلیاردی پیدا کرده است. حال تصور کنید بجای تبدیل پول به ملک آن را به شکل ریالی نگه داشته بودید. هنوز همان ۵۰ میلیون را داشتید با این تفاوت که حالا با این پول فرسنگها تا خرید خانهای مشابه فاصله دارید. خیلی ساده، یک تومان امروز با ارزشتر از یک تومان فرداست.
همین مثال ابتدایی نشان میدهد با تبدیل پول به کالا، ملک، سایر ارزهای در حال رشد و غیره میتوانید ارزش دارایی خود را حفظ کنید و یا افزایش دهید و در بلند مدت سرمایه خود را چندین برابر کنید.
با توجه به نرخ تورم و میزان رشد نوع دارایی چه ملک و زمین باشد چه فلز گرانبها مثل طلا، یا سهام شرکتهای بزرگ و ارز دیجیتال یا غیره، قیمت دارایی در آینده ثابت نمیماند و کم یا زیاد میشود.
در یک قاعده کلی، ارزش پول طی گذر زمان دچار تغییرات میشود؛ هرچه یک کشور اقتصاد قوی تر باشد پول باثباتتری هم دارد. ارزش پول کشورهایی که تورم را به خوبی کنترل میکنند، صادرات واردات معقول و نسبت عرضه و تقاضا متناسبی دارند، طی گذر زمان حفظ میشود.
برخلاف آن، پول کشورهایی که اقتصادشان به صادرات نفت یا کالایی خاص محدود است و قدرت بالایی در کنترل تورم ندارند، طی سالیان ریزش خواهد داشت.
اصول و استراتژی سرمایهگذاری
جهت داشتن یک سرمایهگذاری موفق لازم است هوشیار باشید، نقاط ضعف و قوت هر حوزه را شناسایی کنید و برای مدیریت سرمایه خود استراتژی داشته باشید. در کنار تمام این موارد باید حتما یک سری اصول اولیه را رعایت کنید.
اصلیترین اصول عبارتند از:
- تعیین اهداف
- شناخت ریسکپذیری
- تحلیل و ارزیابی سرمایهگذاری
- مدیریت پرتفوی
- درک تفاوت سرمایهگذاری بلند مدت و کوتاه مدت
رعایت این موارد کمک میکند همه جوانب را بسنجید تا خیالتان بابت سرمایه گذاری راحت باشد.
تعیین اهداف
اولین قدم برای یک سرمایهگذاری موفق تعیین هدف است. باید بدانید دیدگاهی که به سرمایهگذاری دارید بلند مدت است یا کوتاه مدت و هدفی که از تبدیل پول خود به هر دارایی دیگری دارید چیست.
گاهی هدف از سرمایه گذاری صرفا حفظ ارزش است، گاهی قصد داریم سرمایه را رشد دهیم و شاهد افزایش مداوم ارزش آن باشیم. در مواردی با سرمایهگذاری به دنبال کسب درآمد مستمر هستیم و روی سودی که از آن حاصل میشود برنامهریزی کردهایم.
خیلی اوقات هم سرمایهگذاری چند جانبه داریم مثل خرید ملکی که قصد سکونت در آن داریم یا زیورآلاتی که برایمان جنبه تزیینی دارد و غیره. شناسایی هدف سرمایهگذاری به شما کمک میکند که متناسب با آن تصمیمگیریهای معقولتری داشته باشید.
شناخت ریسکپذیری
کیفیت سرمایهگذاری شما تا حد زیادی به توان ریسکپذیری شما برمیگردد که به سن، میزان تجربه، خصیصههای شخصیتی و غیره بستگی دارد. برای تجربه یک سرمایهگذاری موفق لازم است میزان ریسک معاملات با میزان ریسکپذیری شما مطابقت داشته باشد. هر چه بیشتر خود را بشناسید تصمیمات بهتری میگیرید.
اگر ذاتا فرد ریسکپذیری نیستید روی صندوقهای سرمایهگذاری، ملک یا طلا سرمایهگذاری کنید و به طور کلی روی پروژههای کم ریسک برنامهریزی مالی داشته باشید. اما اگر روحیه ریسکپذیری بالایی دارید، سرمایهگذاری و ترید در حوزه ارزهای دیجیتال میتواند یک فرصت جذاب و سودده برای چند برابر کردن سرمایه شما باشد.
تحلیل و ارزیابی سرمایه گذاری
یکی از فاکتورهای مهم در سرمایه گذاری، تحلیل و ارزیابی مستمر است. برای اینکه پول خود را جایی سرمایهگذاری کنیم لازم است تحقیق کنیم و از بابت آن مطمئن شویم. به دو روش، یعنی با تحلیل تکنیکال و فاندامنتال میتوان به درک بهتری از وضعیت هر دارایی در بازار رسید. این تحلیلها باید پیش از سرمایهگذاری انجام شود.
با تحلیل فاندامنتال متوجه ارزش واقعی دارایی میشوید و تحلیل تکنیکال کمک میکند با بررسی نمودارها رفتار قیمت را زیر نظر بگیرید و دید بهتری داشته باشید. به این ترتیب، با ترکیب هر دو این روشها تشخیص میدهید که آیا ارزش سرمایهگذاری دارد یا خیر.
پس از سرمایهگذاری نیز باید بهطور مداوم وضعیت رشد یا ریزش دارایی را ارزیابی و مدیریت کرد و همچنان آن را زیر نظر داشت. حتی در سرمایهگذاریهای بلند مدت هم نباید بطور کامل از دارایی غافل شد و خوب است هر چند وقت یکبار موقعیت سرمایه را بررسی و ارزیابی کنید.
مدیریت پرتفوی
مدیریت پرتفوی به معنای مدیریت سبد سرمایهگذاری با هدف کاهش ریسک و افزایش سود است. باید مدام پرتفوی خود را بررسی کنید و بدانید چطور این داراییها را مدیریت کنید. سعی کنید درگیر احساسات نشوید و ترکیب سبد خود را با کوچکترین نوسانات، تغییر ندهید.
در عین حال نباید زمانی که لازم است، نسبت به اعمال تغییرات مقاومت کنید. سعی کنید سبد متنوعی تنظیم کنید تا مدیریت آن نیز راحتتر باشد و در صورت ریزش ارزش یک دارایی باقی سرمایهتان در امان باشد.
درک تفاوت سرمایهگذاری کوتاه مدت و بلند مدت
اشاره کردیم سرمایهگذاریها به دو نوع بلند مدت و کوتاه مدت تقسیم میشوند و انتخاب بین آنها میزان افق زمانی مدنظر شما، میزان ریسکپذیری و هدفی که از سرمایهگذاری دارید بستگی دارد.
اگر دید کوتاه مدت دارید و هدفتان کسب سود در بازههای کوتاه نهایتا چند ماهه است، سرمایهگذاری کوتاه مدت برای شما مناسبتر است. در این نوع سرمایهگذاری باید مدام بازار را تحلیل کنید و معامله خود را مدیریت کنید تا به موقع آن از آن خارج شوید. برای سرمایهگذاری کوتاه مدت در حوزه کریپتو، میمکوینها میتوانند انتخاب مناسبی باشد.
میم کوینها اصولا در ابتدای ورود خود تا زمانی که مورد توجه رسانه هستند، تقاضا بالایی دارند و در اوج هستند. در این دوران اغلب میمکوینها فرصتهای کسب سود جذابی برای خریدار و فروشنده ایجاد میکنند اما به محض فراموشی و کم شدن جو بازار، ارزششان کمتر میشود. تریدرها اصولا به میمکوینها دید کوتاه مدت دارند.
اما اگر به سرمایهگذاری دید بلند مدت دارید، باید تحمل نوسانات کوتاه مدت بازار را داشته باشید تا به مرور زمان در بلند مدت سرمایهتان رشد کند و در آینده قابل توجه شود. این نوع سرمایهگذاری مناسب افرادی است که به پول خود در آینده نزدیک احتیاج ندارند و برای سرمایهگذاری افق دید بلندتری دارند.
سرمایهگذاری روی طلا، ملک، ارزهای دیجیتالی مثل بیت کوین یا ارزهای ارزان آیندهدار و بسیاری دیگر از داراییهایی که در درازمدت رشد میکنند، برای بلند مدت مناسب هستند.
نکات مهم برای سرمایه گذاری
همیشه قبل از هر تصمیمی تحقیق کنید، از نظر متخصصان باتجربه بهرهمند شوید و پیش از اقدام بر احساسات خود غلبه کنید تا سرمایهگذاری مطمئنتری داشته باشید. برخی از مهمترین نکاتی که لازم است رعایت کنید عبارتند از:
- آموزش و تحقیق
- مشاوره با متخصصان
- کنترل احساسات
- پرهیز از تصمیمات عجولانه
- نظارت بر سرمایه گذاریها
با رعایت این نکات کلیدی میتوانید ریسک معاملات و سرمایهگذاری خود را به حداقل برسانید.
آموزش و تحقیق
قبل از اینکه تصمیم بگیرید پولتان را جایی سرمایهگذاری کنید، به خوبی تحقیق کنید و تا حد ممکن جوانب را بسنجید. اگر بدون آگاهی وارد عمل شوید ممکن است سرمایهگذاری به ضرر شما تمام شود. در مورد حوزهای که برای سرمایهگذاری مدنظر دارید تحقیق کنید و اگر لازم است آموزش ببینید.
آموزش و تحقیق رابطه مستقیم با احتمال موفقیت شما دارد؛ هر چه بیشتر بدانید تصمیمات بهتری میگیرید و به این ترتیب اعتماد به نفس بیشتری پیدا میکنید.
بخشی از این ماجرا تجربی است و طی گذر زمان و با امتحان انواع مختلف سرمایهگذاری با بودجه متفاوت در حوزههای متفاوت صورت میگیرد. اما بخش دیگر آن اکتسابی است و با مطالعه، تحقیق و به کمک مشاوران مالی میسر میشود.
مشاوره با متخصصان
اگر تازهکار هستید و تجربه کافی برای سرمایهگذاری ندارید یا اگر قصد دارید سرمایه زیادی را وارد یک استارتاپ یا غیره کنید، حتما از کمک متخصصان استفاده کنید تا شما را راهنمایی کنند.
بهجای اینکه ساعتها درگیر مطالعه و تحقیق باشید، میتوانید از اطلاعات و تجربیات یک متخصص حرفهای استفاده کنید. مشاوران مالی اصولا آنچه از بازار که ممکن است از دید شما پنهان بماند میبینند و در گرفتن بهترین تصمیمات به شما کمک میکنند.
به واسطه مشاوره با متخصصان هم از دیدگاه حرفهای مشاور مالی استفاده کردید، هم در زمان صرفهحویی کردید و هم احتمال اشتباهتان کاهش پیدا میکند.
کنترل احساسات
بسیاری از تصمیماتی که در طول زندگی میگیریم بر اساس احساسات است. سرمایهگذاری مسئله مهمی است و باید تا حد امکان احساسات خود را کنترل کنید و تصمیمات منطقی و عقلانی بگیرید. ترس و طمع دو حس بسیار مهم هستند که بر رفتار سرمایهگذاران تاثیر میگذارند.
اگر یک دارایی با دید بلند مدت آینده روشنی داشته باشد و بتواند سرمایه شما را رشد دهد اما شما با اولین افتهای قیمت بترسید و سرمایه خود را خارج کنید، این تصمیم به ضررتان تمام میشود.
برعکس، اگر دچار طمع شوید و برای کسب سود بیشتر، بدون برنامهریزی و داشتن استراتژی وارد سرمایهگذاریهای پرریسک شوید هم باز ممکن است کل سرمایه خود را به باد دهید. یاد بگیرید احساسات خود را کنترل کنید و صبور باشید.
پرهیز از تصمیمات عجولانه
آمار نشان میدهد یکی از بزرگترین دلایل شکست سرمایهگذاران در انواع بازارهای مالی، تصمیمات عجولانهای است که کاملا هیجانی و بر اساس احساسات میگیرند.
۸۰ درصد سرمایهگذاران تازه کار به نوسانات کوتاه مدت بازار واکشن نشان میدهند و از ترس ضرر بیشتر، دارایی خود را میفروشند. در حالی که بازار اصولا پس از این دست نوسانات برمیگردد و فرصتهای خوبی ایجاد میکند.
یک مثال بارز از این موضوع، بحران مالی سال ۲۰۰۸ در آمریکاست، در این سال بازار افت شدیدی کرده بود و اکثر سرمایهگذاران از بازار خارج شدند اما آن دسته از افراد که به سرمایه خود دست نزدند، طی چند سال بعد نه تنها ضررهای قبلی را جبران کردند که سرمایهشان چندید برابر شد.
برای موفقیت در سرمایهگذاری احساسات خود را کنترل کنید و از تصمیمات عجولانه پرهیز کنید.
نظارت بر سرمایهگذاری
نگهداری و رشد سرمایه نظارت و پیگیری مستمر میخواهد. بعد از آنکه سرمایهگذاری کردید باید همچنان بازار را بررسی کنید. اگر پس از سرمایهگذاری آن را به حال خود رها کنید انگار دانهای را کاشتید و دیگر به آن سر نزنید.
بازار همیشه در حال تغییر است و گاهی لازم است از جایی به بعد، دارایی خود را خارج کنید تا بیشتر ضرر نکنید. گاهی هم شرایط به قدری مساعد است که شاید بخواهید سرمایه بیشتری درگیر کنید.
برای نظارت بر سرمایهگذاری لازم است اخبار مرتبط را پیگیری کنید، نظر متخصصان آن حوزه را بپرسید، و در جریان نوسانات بازار قرار بگیرید. علاوه بر اینها مقایسه شرایط حال با قدیم نیز کمک میکند الگوهای تاریخی پیدا کنید تا در تصمیمگیریها کمکتان کند.
نظارت برای سرمایهگذاریهای کوتاه مدت از واجبات است و برای سرمایهگذاریهای بلند مدت هم نباید از آن غافل شد.
سرمایه گذاری در ایران
طی سالهای اخیر کشورمان شاهد تورم اقتصادی زیادی بوده است و افراد دارایی خود را وارد بازارهای مختلف کردند تا جلوی کاهش ارزش آنها را بگیرند. بازار سکه و طلا و خرید ارزهایی مثل دلار و یورو و پوند از محبوبترین راههای سرمایهگذاری برای ایرانیان بوده و هست.
همانطور که میدانید در پس هر اتفاق سیاسی اقتصادی مردم به بازار طلا و صرافیها هجوم میبرند و دقیقا همینجاست که تعادل عرضه و تقاضا به هم میریزد و ناگهان قیمت افزایش پیدا میکند.
بازار مسکن نیز از حوزههای سرمایهگذاری است که البته اخیرا به دلیل قیمت بالا کمی راکد است. اما بهطور کلی بین ما ایرانیها مرسوم است که هرگاه پسانداز و داراییمان به حد قابل توجهی میرسد آن را به ملک و زمین تبدیل میکنیم.
برخی افراد روی خودرو نیز سرمایهگذار میکنند. منظور از سرمایه گذاری روی خودرو ، ماشینی که زیر پایتان است و روزانه با آن عبور مرور دارید نیست چرا که این ماشین کالای مصرفی است و ممکن است با تصادف و حادثه از ارزشش کم شود. از سرمایهگذاری روی خودرو، منظور خرید و فروش خودروهایی است که به آن صرفا دید بیزینسی داشته باشید.
سرمایهگذاری روی اوراق بهادار و سهام هم که هر روز بیشتر از دیروز بین ایرانیها جا میافتد. علاوه بر آن شاهد استقبال مردم به سرمایهگذاری در حوزه ارزهای دیجیتال هستیم.
اگر اصول اولیه را یاد بگیرید اخبار را پیگیری کنید، مدیریت ریسک و سرمایه بدانید و تحلیل درستی از بازار داشته باشید، حوزه کریپتو می تواند یک انتخاب مناسب باشد. با این حال از جهت تحریم و سیاستهای مختلفی که صرافیهای ارزهای دیجیتال لحاظ میکنند ممکن است با چالشهایی رو به رو باشید.
سرمایهگذاری با بودجه کم
اگر بدانید که سرمایه گذاری چیست، حتما این را هم میدانید که مهم نیست چه مقدار سرمایه اولیه دارید. چون حتی با مبالغ پایین هم میتوان سرمایهگذاری کرد. این طرز تفکر که حتما باید با سرمایه بالایی وارد بازار شد یا سهام زیادی از شرکتها خرید، روی حجم بالایی از ارزهای دیجیتال سرمایهگذاری کرد یا غیره اشتباه است. البته با سرمایه کم نمیتوان ملک خرید اما میتوان در بورس و کریپتو سرمایهگذاری کرد.
اهمیت سرمایهگذاری با هر میزان سرمایه
با هر میزان سرمایهای که دارید شروع کنید. اگر پول خود را پس انداز کنید اما سرمایهگذاری نکنید ارزش آن در طول زمان کم و کمتر میشود اما با انتخاب شیوه درست میتوانید ارزش آن را حفظ کنید و افزایش دهید.
هرچه زودتر شروع کنید فرصت بیشتری دارید تا آزمون و خطا کنید و از اشتباهات کوچک خود درس بگیرید. با این حال سرمایه گذاری محدودیتی ندارد و با هر سنی میتوان شروع به سرمایهگذاری کرد و موفق شد.
معرفی روشهای سرمایهگذاری با بودجه کم
حالا میدانیم با سرمایه کم نمیتوان روی ملک و زمین سرمایهگذاری کرد. اما در عوض میتوانید روی خرید طلا زینتی یا آب شده، سکه و غیره تمرکز کنید یا سهام شرکتهای مختلف را بخرید.
اگر فکر میکنید در بازار ارزهای دیجیتال لازم است با سرمایه زیادی وارد شوید، اینطور نیست. با بودجه کم هم میتوان سرمایهگذاری کرد، حتی اگر بخواهید با ۱۰ میلیون تومان از سرمایه خود ارز بخرید، گزینههای خوبی در بازار کریپتو وجود دارد.
این روزها سرمایهگذاری روی آلت کوینهای پرپتانسیل از گزینههای جذاب برای سرمایهگذاری با بودجه کم است. علاوه بر اینها سرمایهگذاری در صندوقها یا اوراق قرضه نیز برای سرمایه محدود مناسبند.
نکات مهم برای سرمایه گذاری با بودجه کم
برای اینکه با بودجه کم سرمایهگذاری بهینه داشته باشید لازم است چند نکته کلی را مدنظر قرار دهید:
- تجربه ثابت کرده است سرمایهگذاریها به ارزیابی مداوم احتیاج دارند. فکر نکنید که چون سرمایه کمی را به یک سهام یا ارز یا غیره اختصاص دادید آنچه بر سر آنها میآید چندان مهم نیست. فرقی نمی کند چه میزان از دارایی خود را درگیر کردید، همیشه حواستان به تغییرات بازار باشد تا به موقع تصمیمگیری کنید.
- نگران کم بودن سرمایه اولیه نباشید. سرمایهگذاریهای کوچک به مرور زمان رشد چشمگیری خواهند داشت. اگر سود حاصل از همین سرمایهگذاریهای کوچک را دوباره روی هم بگذارید و باز سرمایهگذاری کنید بعد از مدتی دارایی شما رشد زیادی میکند.
- وقتی با بودجه کم نمیتوان داراییهای بزرگی مثل ملک خرید، آن را در سایر داراییها پخش کنید و برای مثال ارزهای ارزان آینده دار بخرید. یک سبد سرمایهگذاری متنوع برای خود تنظیم کنید تا ریسک سرمایهگذاری کمتری هم داشته باشید.
- تصمیمات عجولانه و بدون تحقیق قبلی نگیرید. فکر نکنید چون مبلغ کمی سرمایه گذاری میکنید، دیگر اهمیت ندارد که روی چه نوع دارایی سرمایهگذاری میکنید؛ برخی کالاها یا ارزها ارزش سرمایهگذاری ندارند. پس همیشه قبل از هر نوع سرمایهگذاری حتما تحقیق کنید.
این نکات را نه تنها برای سرمایهگذاریهای کوچک بلکه برای بودجههای قابل توجه نیز مدنظر قرار دهید.
استراتژیهای سرمایه گذاری
تا اینجا از این مطلب متوجه انواع مختلف سرمایهگذاری شدید، این تزریق سرمایه به روشها و استراتژیهای متفاوتی انجام میشود. مهمترین استراتژیهای سرمایه گذاری چیست؟ در ادامه سه مورد از پرکاربرترینهای آنها را توضیح میدهیم.
1) استراتژی ارزشی
در این فعالیت اقتصادی، سرمایهگذار روی ارزش چیزی سرمایهگذاری میکند و ممکن است آن دارایی در آن لحظه با قیمت بالایی خرید و فروش نشود و ارزان قیمت محسوب شود. اما معاملهگر تشخیص دهد که این دارایی در آینده ارزشمند است و تزریق سرمایه در آن تصمیمی هوشمندانه بهنظر میرسد که در آینده نتایج رضایتبخشی دارد.
2) استراتژی رشدی
گاهی اوقات با توجه به پتانسیلی که داراییها برای رشد در آینده دارند روی آنها سرمایهگذاری میکنیم. ممکن است یک دارایی در حال حاضر چندان ارزشمند بهنظر نرسد اما طبق پیشبینی صاحبنظران در آینده رشد چشمگیری کند و بهعنوان یک دارایی ارزشمند مطرح شود.
تشخیص حوزه و داراییهای پرپتانسیل، هم تجربی است و هم به مهارت و دید دقیق و خلاق احتیاج دارد. سعی کنید در جریان اخبار روز سیاسی-اقتصادی باشید تا احتتر چنین فرصتهایی را شناسایی کنید.
3) استراتژی درآمدی
یکی دیگر از استراتژیها، وارد کردن سرمایه به بازارهایی است که پویا و فعالند. از این نوع سرمایهگذاریها علاوه بر سودآور بودن در بلند مدت با افزایش ارزش، درآمد مستمر نیز حاصل میشود؛ مثل خرید ملک و اجاره دادن آن یا سرمایهگذاری در صندوق یا کسب و کاری که ماهانه یا سالیانه سود میدهد.
مدیریت سرمایه در سرمایه گذاری چیست؟
برای درک بهتر نقش مدیریت سرمایه در سرمایهگذاری، به یک مثال خواهیم پرداخت.
پسر بچهای را فرض کنید که به شهربازی رفته است. مقدار ثابتی پول نقد دارد و باید تصمیم بگیرد پول خود را برای کدام بازیها خرج کند. او میخواهد بهترین را امتحان کند، اما همچنین نمیخواهد همه پول را فقط برای یک بازی خرج کند. چون ممکن است یک بازی را انتخاب کند اما آنقدر هم جذاب نباشد و پولش هدر برود.
بنابراین او ابتدا بازیهای مختلف را بررسی میکند چندتا از بهترینها را انتخاب میکند و پول خود را برای خرج کردن در هر کدام از بازیهای تقسیم بندی میکند. در سرمایهگذاری نیز برای آن که بتوانید با کمترین ریسک بیشترین سود را کسب کنید باید همین شیوه مدیریتی را پبش بگیرید.
پس معنای مدیریت سرمایه در سرمایه گذاری چیست؟ همانطور که پسر بچه ابتدا بازیها را بررسی کرد، شما هم بهعنوان سرمایهگذار نیز باید ابتدا بازارهای مختلف را بررسی کنید. سپس ریسک هر کدام را بررسی کند؛ ریسک پسر بچه لذت نبردن از بازی و ریسک سرمایه گذار از دست رفتن سرمایه است. باید احتمال ضرر یا سود و بازدهی هر کدام از روشهای سرمایهگذاری را بررسی کنید.
پس از بررسی این موارد باید سرمایه خود را به چند بازار اختصاص دهید. با پخش کردن سرمایه در بازارهای مختلف میزان ریسک کاهش پیدا میکند.
سرمایه گذاری هوشمند چیست؟
سرمایه گذاری راهی برای جلوگیری از بی ارزش شدن پول و فرار از تورم است. در تمام کشورها و در اکثر ارزهای فیات (مانند ریال یا دلار) تورم وجود دارد؛ این یعنی اکثر ارزهای فیات همواره در طول زمان ارزش خود را از دست میدهند. برای جلوگیری از این روند باید پول فیات خود را در داراییهایی که ارزش خود را از دست نمیدهند سرمایه گذاری کنیم.
سرمایه گذاری هوشمند به آن دسته از سرمایه گذاری میگویند که از تورم جلوتر است. فرض کنید تورم سالیانه در کشور ایران (بر پایه ریال) برابر با 30 درصد است. در این شرایط برای آن که سرمایه گذاری ما هوشمندانه باشد باید حداقل 30 درصد برایند رشد در یک سال ایجاد کند. یعنی اگر سرمایه گذاری ما امسال 1000 تومان ارزش داشت و تورم سال پیش رو 30 درصد بود؛ باید در سال آینده سرمایه ما 1300 تومان شود. در غیر این صورت سرمایه گذاری ما از تورم جلوتر نیست و در واقع برایند مثبتی ندارد.
اگر تورم برای مثال 30 درصد است، باید سرمایه گذاری با سود 30 درصد (حداقل) داشت.
تفاوت سپرده گذاری و سرمایه گذاری چیست؟
پس انداز کردن مانند این است که پول خود را در مکانی امن برای مثال قلک نگه دارید تا بعداً بتوانید از آن استفاده کنید. این کار ایمن است، اما نمیتوان از آن انتظار رشد بالای سرمایه را داشت.
اما سرمایه گذاری مثل این است که پول خود را برای جستجوی گنج بفرستید. در سرمایه گذاری با خرید چیزهایی که میتوانند ارزششان را افزایش دهند (مانند سهام یا ارز دیجیتال) سعی میکنید میزان سرمایه خود را رشد دهید. اما این کار در طول مسیر، با فراز و نشیبهای بیشتری نیز مواجه میشود.
بنابراین، پسانداز کردن (مانند سپرده گذاری در بانک) با ریسک کم و آهسته بازی کردن است. در حالی که سرمایهگذاری با ریسک بیشتری اما به امید پاداشهای بیشتر انجام میشود.
کلام آخر
سرمایهگذاری اگر درست و اصولی باشد میتواند زندگی مالی شما را متحول کند. در این مقاله از ارزیکال سعی کردیم با بیانی ساده مفاهیم مهم سرمایهگذاری، انواع روشهای آن، اصول و نکات مهمی که باید رعایت کرد را آموزش دهیم. همیشه قبل از سرمایهگذاری تحقیق کنید، جوانب را بسنجید و احساسات خود را کنترل کنید. بعد از سرمایهگذای نیز همچنان بازار را رصد کنید و مدیریت سرمایه داشته باشید.
همانطور که متوجه شدید نیازی نیست برای شروع سرمایه بزرگی داشته باشید. اینکه بهجای پسانداز، دارایی خود را به چیزهایی تبدیل کنید که به مرور زمان در آینده ارزشمندتر شوند یا سرمایه خود را وارد چرخههایی کنید که سودده باشند، مهم است.
خوشحال میشویم اگر از تجربه سرمایهگذاری خود و چالشهایی که با آنها رو به رو شدید با ما در میان بگذارید.
